[짠테크] 0원부터 1억까지 현실적으로 돈모으는 법

누구나 부자가 되고 싶다. 하지만 당신이 상위 0.1% 의 금수저가 아닌 이상 0원부터 시작할 수밖에 없다.

부자가 되려면 돈이 돈을 벌수 있는 구조를 만들어야 하는데 그역 시도 5천만 원~ 1억의 종잣돈이 필요할 수밖에 없다.

어떻게? 돈을 만들어야 하는지 단계별로 살펴본다.

 

 

0~1000만원 

해야 할 일:

저축

저축, 또 저축, 다시 저축, 계속 저축이다! 내 소득이 적다면 쓰는 돈은 더 적어야 한다.

파이어 폭스의 김승호 회장님을 아는가? 그분이 말하는 돈에 관한 능력은 4가지인데 (돈 쓰는 능력, 돈 유지하는 능력, 돈 불리는 능력, 돈 버는 능력) 첫 천만 원을 모을 때는 바로 이 돈 쓰는 능력을 키울 때다.

 

돈 쓰는 능력이 없다면 그래도 괜찮다. 본인이 생각 없이 돈을 쓰는 타입이라면 하루아침에 결심한다고 갑자기 절약왕이 된다거나 하는 마법이 일어나지는 않을 것이다. 만약 한다고 해도, 엄청난 부작용으로 스트레스에 오늘내일할지도 모른다.

중요한 점은, 돈을 잘 쓰지 않게 되는 환경 설정만 잘하면 된다.

 

은행계좌를 4개로 나눈다. 

월급통장, 저축통장 (한번 돈을 꺼내면 다시 돈을 꺼내기 힘든 통장으로 개설하라), 다이아몬드 통장 (일반통장인데, 월급의 5% 정도의 금액을 매월 넣어두고, 자기 계발 비용으로 쓴다), 고정 지출 통장 (수도세 전기세 관리비, 식료품비, 버스비, 휴대폰 이용료 등 고정적으로 (자동으로) 빠져나가는 돈 통장이다) 등으로 4개로 나누고, 월급이 들어오자마자 저축통장에 월급의 50% (가능하다면 최대로), 다이아몬드에 5%, 고정지출 통장에 분할에서 넣는다.

그렇게 해서 남은 금액이 바로, 당신의 여가와 문화, 사치 비용이다. 그리고 그만큼의 돈이 당신의 지위에 걸맞은, 지출을 할 수 있는 돈이라는 것을 생각해야 한다.

 

내 인생은 내가 주인공이라는 사실을 기억

주변의 친구가 벤츠를 사서 나도 체면을 차리고 싶은가? 기억해라. 젊을 때는 조금 초라하게 있어도 별로 차이 안나지만 40대 50대 돼서 체면 차릴 돈이 없으면 진짜 초라해진다. 늙어서 돈 없으면 너무나, 너무나도 비참해진다. 그러려면 차라리 지금 덜 멋있는 게 낫다.

물건, 차 때문에 친구가 너무 멋있어 보이는 것 같다면, 내 자존감을 어떻게 올려야 할까 집중할 때다.

 

빚을 없앤다.

우리가 다달이 내는 무이자 할부금도 빚이라고 생각해라. 다달이 무언가를 내고 있다면 무조건 삭제해야 한다. 이것들은 돈을 갉아먹는 기생충과 같다. 대출금, 빚이 있다면 무조건, 상환해야 한다. 단 주택 대출금은 제외다.

 

1000~3000만 원 

 

 

해야 할 일:

원금보장이 되는 투자를 시작한다. CMA,  온라인 통장

 

투자 공부, 돈 공부

천만 원에 도달할 때 투자를 시작해야 하기 때문에 투자 공부를 준비해야 한다. 그리고 돈 공부가 굉장히 중요한데, 돈이 어떻게 순환하는지 모르면 투자 공부가 소용없어 지기 때문이다. 세상의 돈이 어떻게 돌아가는지는 책과 유튜브 등으로 쉽게 접할 수 있다.

 

절약

계속해서 돈을 절약하면서 지낸다. 소득을 올리면 이 구간을 줄일 수 있다. 근로소득을 올리는 본업 이외에 할 수 있는 부업 들로 이 구간을 지나는 시간을 최대한 줄여보도록 하자. 

 

3000만 원 ~1억

해야 할 일:

소액으로 투자 연습을 한다. 주식 절대 하지 말 것. 유튜브에 등장하는 슈퍼개미 라든가 소액 투자해서 벼락부자 한 사람은 0.00001% 나 될까 말까 한다. 그리고 그 사람들은 이미 그전에 돈을 엄청 잃어보며 공부를 오랫동안 한경우가 99%다.

ETF 정도만 한다. (원금 손실이 적고 유동성이 적은) 안정적인 미국 주식 우량주 위주로 장기투자를 한다.

계속해서 돈을 절약하면서 지낸다. 역시 전의 구간과 같이 소득을 올리면 이 구간을 줄일 수 있다.

부동산, 세금, 법 공부

이 구간에서 가장 중요한 것은 부동산 공부를 시작하는 것이다. 그리고 세금과 법에 관한 공부가 굉장히 중요한데 이 두 개만 알아도 세금으로 내는 돈이 굉장히 많이 줄어들게 된다.

 

종잣돈 모으기가 끝나 1억이 모아 졌다면 다음으로 넘어간다.

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1억~3억

해야 할 일:

저축을 한다.
일단 여기까지 왔다면 축하한다. 제일 힘든 구간을 지나왔다고 보면 된다.

그래도 저축을 해야하는 이유가 궁금할 것이다. 바로 물가 상승 때문이다. 어떤 부자들은 유튜브에 나와 1억이면 마음대로 돈을 써도 된다고 하지만 개인적으로 시대에 뒤떨어진 발상이라고 생각한다.  (그리고 혹시 그 유튜버가 나이 지긋한 분 아니셨는가?) 왜?? 그건 물가가 오르기 전, 10년 전 이야기다. 그때의 1억은 지금의 10억과 맞먹는 금액이었지만 요즘은 작은집 한 채가 10억 인 세상이다.

요즘 1억으로 무엇을 할 수 있냐고 물으면 소액투자 밖에는 할 게 없다. 소액투자를 해야 지속적으로 나오는 돈이 사실 얼마 안 되기 때문. 아쉽겠지만 1억은 끝이 아니고 본격적으로 투자를 해야 할 진입로라고 생각해야 한다. 그것도 원금손실이 절대 일어나면 안 되는 투자.

 

지수형 상품에 투자한다.

1천~3천만 원에 했던 투자를 계속 이어서 해야 할 때이다. 만약 영 끌을 해서 첫 집 장만을 지방에 마련할 생각이 없다면 계속해서  원금보장이 되는 ETF에 넣도록 한다. 그 외에 장기 적금 등을 잘 추려서 넣는 것도 좋은 방법이다. 

 

지수형 상품에 투자해서 나온 소득을 주식에 투자한다. (조금 공격적인 투자)

대략 1천만 원에서 1억 모으는 데까지 3년에서 5년 사이가 걸리는데 그사이 ETF에 꾸준히 투자했다면 연 8~13% 의 수익이 있었을 것이다. 원금을 뺀 투자 수익금으로 이제 조금 공격적인 주식에 투자를 할 수 있겠다. 

 

부동산 공부를 한다.

1억에서 3억까지 가는 동안 준비를 해야 한다. 부동산은 한번 사면 만회하기가 가장 힘든 투자 이므로 스터티 케이스, 강연, 세미나, 책을 미리 읽어두자. 부동산 타이밍 시점이 왔을 때 바로 공략이 가능하므로 충분히 준비해 두자. 부동산에 관련된 법규, 세금 문제, 은행 대출 금리, 부동산 대여 등 기본부터 시작하자. 

보통 부동산 사는 곳, 가격을 먼저 보지만 법과 세금, 규제를 모른다면 당신의 현실 부루마블 게임에서 피박을 면치 못할 수도 있다.

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3억~10억

해야 할 일:

저축을 한다.

지겹겠지만 10억까지 저축은 계속된다. 1억 이후의 저축과 다른 점은 너무 짠순이 짠돌이처럼 저축할 구간은 지났다는 점이다. 이 구간에서는 문화생활과 취미생활 정도는 여유롭게 즐길 수 있다. 근로소득자나 전문기술직이라면 일정 금액을 저축하고 남은 금액은 자신에게 투자하며 생활을 적당히 즐기는 것도 좋다.

 

 

작은 부동산 투자를 시작한다.

앞서 했던 부동산 공부의 지식을 바탕으로 매물이 나올 때를 대비해 현금을 어느 정도 보유하고 있는 것이 좋다. 첫 부동산 투자는 역시 첫 집 마련만 한 게 없다. 실거주 집도 괜찮고 지방에 곧 땅값이 오를만한 지역에 구매를 하고 임대를 하는 것도 괜찮다. 역시나 원금보장이 매우 매우 중요하기 때문에 너무 싼 매물을 사지 않도록 주의 하자.

부동산 업계에서 일한 경력이나 부동산 전문가가 아닌 이상 좋은 싼 매물을 보는 눈도 없거니와 대부분 실패해서 돈을 날릴 확률이 매우 크다. 부동산 투자 후 남은 돈은 앞서 했던 구간에서 투자한 방식으로 모은다.

 

그 후

부동산과 장기 보유 주식을 가지고 있다가 물가가 오를 때 팔고 경제난이 왔을 때 사는 식으로 자산을 불려 나가도록 한다.

파시브 인컴, 내가 일하지 않아도 버는 돈이 내가 쓰는 돈보다 많아질 때까지 반복하도록 한다.